Warunki Modułu
Open Banking

Załącznik nr 2 do Regulaminu – Warunki Modułu Open Banking

Nazwa modułu w Serwisie: Swift Settle

Partner: EasyCheck (w zakresie OpenBanking/AIS)

1. Zakres
1.1. Warunki Modułu mają zastosowanie wyłącznie do Klientów, którzy aktywowali lub korzystają z Modułu „Swift Settle".

1.2. Moduł umożliwia (zależnie od Pakietu i konfiguracji):
a) pobieranie danych transakcyjnych i rachunkowych z rachunków bankowych Klienta w trybie informacyjnym (read-only) za pośrednictwem usługi AIS (Account Information Service) świadczonej przez Partnera;
b) automatyczne i ręczne dopasowywanie (rekoncyliację) transakcji bankowych do faktur zarejestrowanych w Serwisie;
c) automatyczną aktualizację statusów płatności faktur na podstawie wyników dopasowań;
d) generowanie wyciągów bankowych w formacie MT940 na podstawie pobranych danych transakcyjnych.

1.3. Moduł nie służy do inicjowania płatności (PIS). Dostęp do danych bankowych ma wyłącznie charakter informacyjny (read-only), chyba że odrębna funkcjonalność Serwisu zostanie wyraźnie opisana w aktualizacji Warunków Modułu.

2. Rola Partnera i Systemów Zewnętrznych

2.1. Klient przyjmuje do wiadomości, że Usługodawca udostępnia wyłącznie warstwę integracyjną Modułu w Serwisie, natomiast usługa AIS (Account Information Service) jest realizowana przez Partnera jako dostawcę AIS (AISP). Usługodawca nie świadczy usługi AIS jako podmiot regulowany w rozumieniu PSD2.
2.2. Aktywacja Modułu wymaga przekierowania Klienta do Partnera lub banku/instytucji finansowej (System Zewnętrzny) w celu uwierzytelnienia i udzielenia zgody na dostęp do danych rachunkowych.
2.3. Klient przyjmuje do wiadomości, że dostępność, zakres i format danych transakcyjnych mogą zależeć od banku/instytucji finansowej oraz Partnera. Usługodawca nie ma wpływu na format, kompletność ani terminowość danych udostępnianych przez bank.
2.4. W celu realizacji funkcji dopasowywania transakcji do faktur, Moduł może wykorzystywać usługi zewnętrznych dostawców technologii przetwarzania danych, w tym dostawców usług wyszukiwania semantycznego i modeli językowych (AI/LLM), o ile funkcja ta jest dostępna i włączona dla danego Klienta. Dane przekazywane do tych usług są ograniczone do zakresu niezbędnego do realizacji dopasowania (np. data, kwota, waluta, opis transakcji, wybrane dane identyfikacyjne kontrahenta) i nie obejmują danych uwierzytelniających do banku. Dane podlegają odpowiednim umowom powierzenia/przetwarzania danych.

3. Zgody i uprawnienia

3.1. Klient odpowiada za to, że osoba dokonująca autoryzacji dostępu do rachunku bankowego jest uprawniona do dostępu do tego rachunku i do udzielenia zgód w imieniu Klienta.
3.2. Zgody na dostęp do danych rachunkowych mają ograniczony okres ważności, określony przez bank/Partnera (w tym mogą wymagać okresowego ponowienia uwierzytelnienia). Moduł wysyła powiadomienia o zbliżającym się wygaśnięciu zgody (na 14, 7 i 1 dzień przed wygaśnięciem). Klient jest odpowiedzialny za terminowe odnowienie zgód.
3.3. Wygaśnięcie lub odwołanie zgody skutkuje natychmiastowym zaprzestaniem pobierania nowych danych transakcyjnych dla danego rachunku. Dane pobrane przed wygaśnięciem zgody pozostają w Serwisie do czasu ich usunięcia przez Klienta lub do czasu rozwiązania Umowy (zgodnie z zasadami retencji i usuwania danych określonymi w Regulaminie).
3.4. Klient może połączyć z Modułem więcej niż jeden rachunek bankowy w więcej niż jednym banku. Każde połączenie wymaga odrębnej autoryzacji i zgody.

4. Synchronizacja danych transakcyjnych

4.1. Po aktywacji Modułu i udzieleniu zgody dane transakcyjne są pobierane automatycznie, zgodnie z harmonogramem synchronizacji skonfigurowanym przez Klienta (częstotliwość: co godzinę, raz dziennie lub raz w tygodniu; okno czasowe: dowolne, godziny robocze, nocne, weekendowe lub niestandardowe).

4.2. Klient przyjmuje do wiadomości, że:
a) dane transakcyjne są pobierane z opóźnieniem zależnym od banku i Partnera — Moduł nie zapewnia dostępu do transakcji w czasie rzeczywistym;
b) w przypadku czasowej niedostępności Partnera lub banku synchronizacja jest ponawiana automatycznie (do 3 prób);
c) zakres pobranych danych obejmuje transakcje z okresu konfigurowalnego przez Klienta, z domyślnym jednodniowym nakładaniem się okien czasowych w celu zapewnienia ciągłości danych.

4.3. Pobrane dane transakcyjne są przechowywane w infrastrukturze Usługodawcy przez okres obowiązywania Umowy. Po rozwiązaniu Umowy dane są usuwane zgodnie z pkt XI Regulaminu, z zastrzeżeniem obowiązków wynikających z przepisów prawa.

5. Dopasowywanie transakcji do faktur (rekoncyliacja)

5.1. Moduł oferuje następujące metody dopasowywania transakcji bankowych do faktur:
a) Dopasowanie heurystyczne – oparte na porównaniu kwot, dat, numerów referencyjnych i danych kontrahenta. Stosowane jako pierwsza metoda dopasowania;
b) Dopasowanie z wykorzystaniem AI – oparte na wyszukiwaniu semantycznym (embeddingi wektorowe) i weryfikacji przez model językowy (LLM). Stosowane, gdy dopasowanie heurystyczne nie daje wyników o wystarczającej pewności;
c) Dopasowanie ręczne – Klient samodzielnie wskazuje powiązanie transakcji z fakturą za pośrednictwem interfejsu Serwisu.

5.2. Automatyczne potwierdzanie dopasowań: Jeżeli funkcja automatycznego potwierdzania dopasowań jest włączona, dopasowania o wysokim poziomie pewności (≥ 90%) mogą być potwierdzane automatycznie, bez interwencji Klienta. Dopasowania o średnim poziomie pewności (≥ 70%) są kierowane do kolejki weryfikacji manualnej przez Klienta.
5.3. Potwierdzone dopasowanie (automatyczne lub ręczne) powoduje automatyczną aktualizację statusu płatności faktury w Serwisie (w tym oznaczenie faktury jako opłaconej w całości lub częściowo). Klient jest odpowiedzialny za weryfikację poprawności statusów płatności i korektę ewentualnych nieprawidłowości. Status płatności w Serwisie ma charakter pomocniczy i nie stanowi dowodu zapłaty ani potwierdzenia salda rachunku.

5.4. Klient przyjmuje do wiadomości, że:
a) dopasowanie algorytmiczne (heurystyczne i AI) ma charakter probabilistyczny — Usługodawca nie gwarantuje 100% poprawności dopasowań;
b) dopasowanie z wykorzystaniem AI może w rzadkich przypadkach skutkować fałszywym dopasowaniem (false positive). Klient powinien regularnie przeglądać automatycznie dopasowane transakcje;
c) dopasowanie wielowalutowe wykorzystuje kursy wymiany i tolerancje kwotowe; różnice kursowe mogą wpływać na dokładność dopasowania;
d) konfiguracja progów automatycznego dopasowania i tolerancji kwotowych wpływa na dokładność i częstość dopasowań.

5.5. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za skutki automatycznych lub ręcznych dopasowań zatwierdzonych przez Klienta (lub automatycznie w jego imieniu zgodnie z pkt 5.2), w tym za nieprawidłowe oznaczenie faktur jako opłaconych.

5.6. Funkcje oparte na AI służą wyłącznie wstępnej segregacji danych i nie zastępują weryfikacji księgowej. Usługodawca dostarcza narzędzie technologiczne (most danych), a nie usługę doradztwa księgowego. Wyłączna odpowiedzialność za weryfikację poprawności dopasowania przed jego zaksięgowaniem lub wysyłką do systemów zewnętrznych spoczywa na Kliencie.

6. Generowanie wyciągów MT940

6.1. Moduł umożliwia generowanie wyciągów bankowych w formacie MT940 na podstawie pobranych danych transakcyjnych.
6.2. Wygenerowane wyciągi MT940 mają charakter pomocniczy i są tworzone na podstawie danych otrzymanych od Partnera/banku. Nie stanowią one oficjalnych wyciągów bankowych i nie powinny być traktowane jako dokument potwierdzający saldo rachunku bankowego.
6.3. Klient jest odpowiedzialny za weryfikację zgodności wygenerowanych wyciągów z oficjalnymi wyciągami bankowymi przed ich wykorzystaniem w celach księgowych lub podatkowych.

7. Odpowiedzialność

7.1. Usługodawca odpowiada za należytą staranność techniczną integracji w Serwisie, z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności wynikających z Regulaminu.

7.2. Usługodawca nie odpowiada za:
a) niedostępność, ograniczenia lub błędy po stronie banków, Partnera lub dostawców usług AI;
b) skutki wygaśnięcia, odwołania lub nieodnowienia zgody na dostęp do rachunku;
c) skutki zatwierdzenia przez Klienta (ręcznie lub poprzez włączoną automatyzację) nieprawidłowych dopasowań transakcji do faktur sugerowanych przez algorytmy AI/heurystyczne. Klient przyjmuje do wiadomości, że sugestie te mają charakter wyłącznie pomocniczy.
d) skutki automatycznej aktualizacji statusów płatności faktur na podstawie dopasowań;
e) niekompletność, opóźnienia lub błędy w danych transakcyjnych udostępnianych przez bank/Partnera;
f) nieprawidłowości w wygenerowanych wyciągach MT940 wynikające z niekompletnych lub błędnych danych źródłowych;
g) skutki konfiguracji parametrów synchronizacji i dopasowywania dokonanej przez Klienta;
h) różnice kursowe wpływające na dopasowania wielowalutowe.

8. Bezpieczeństwo danych

8.1. Dane i sekrety wykorzystywane do komunikacji z Partnerem (EasyCheck) są przechowywane w zabezpieczonym magazynie kluczy. Tokeny dostępu mogą być przechowywane krótkotrwale (np. w pamięci) i odnawiane zgodnie z wymaganiami Partnera; jeżeli stosowane są identyfikatory połączeń lub równoważne mechanizmy autoryzacyjne wymagające przechowywania, są one przechowywane w postaci zaszyfrowanej.
8.2. Dane transakcyjne pobrane z rachunków bankowych Klienta są przechowywane w infrastrukturze chmurowej Usługodawcy i podlegają standardom bezpieczeństwa opisanym w Polityce Prywatności.
8.3. W celu realizacji dopasowania semantycznego, wybrane dane faktur i transakcji (w zakresie niezbędnym do dopasowania) mogą być przetwarzane przez zewnętrznych dostawców usług AI. Dane nie obejmują danych uwierzytelniających do banku. Lista podmiotów przetwarzających oraz zasady przekazywania danych są dostępne zgodnie z pkt XVI.2 Regulaminu oraz w Polityce Prywatności.

9. Wyłączenie Modułu

9.1. Klient może wyłączyć Moduł lub rozłączyć poszczególne rachunki bankowe w Serwisie.
9.2. Wyłączenie powoduje zaprzestanie pobierania nowych danych transakcyjnych oraz zaprzestanie automatycznego dopasowywania.
9.3. Dane transakcyjne pobrane przed wyłączeniem oraz wyniki dotychczasowych dopasowań pozostają w Serwisie do czasu rozwiązania Umowy lub usunięcia ich przez Klienta; wyłączenie Modułu nie powoduje automatycznego usunięcia danych historycznych, o ile Klient nie zainicjuje ich usunięcia.
9.4. Wyłączenie Modułu nie wpływa na pozostałe usługi świadczone w ramach Regulaminu, o ile Moduł nie jest elementem niezbędnym Pakietu.

10. Zmiany Modułu

10.1. Zmiany Warunków Modułu podlegają zasadom z rozdziału XV Regulaminu dotyczącym zmian Warunków Modułu.